Simulador Tabela Price

O que acontece dentro de cada parcela

Toda parcela tem duas partes: os juros do mês, calculados sobre o saldo devedor, e a amortização, que é o que sobra. Como o saldo devedor começa alto, os juros consomem a maior parte das primeiras parcelas — e resta pouco para abater a dívida.

Conforme o saldo cai, os juros de cada mês diminuem, e como o total da parcela é fixo, a fatia de amortização cresce. A curva se inverte: no fim do contrato, quase toda a parcela vai para a dívida.

Essa é a diferença conceitual em relação ao SAC, onde a amortização é fixa desde o primeiro mês. Na tabela do simulador, acompanhe a coluna de amortização para ver a virada acontecer.

Por que a Price domina o crédito ao consumidor

Parcela fixa é fácil de anunciar, fácil de comparar e fácil de encaixar no orçamento. Por isso a Tabela Price é o padrão em financiamento de veículos, crédito consignado e empréstimo pessoal — contratos em que a decisão do cliente gira em torno de uma pergunta só: quanto vou pagar por mês.

Ela também permite financiar um valor maior com a mesma renda, já que a parcela inicial é menor que a do SAC. Para o banco, isso amplia o mercado; para o cliente, amplia o poder de compra — e o custo total.

O efeito da inflação sobre uma parcela fixa

Em contratos com juros prefixados, a parcela é fixa em reais, não em poder de compra. Com a inflação corroendo o valor do dinheiro ano após ano, o peso real daquela parcela dentro do orçamento tende a diminuir — sobretudo se a sua renda acompanhar a inflação. Hoje o IPCA acumulado em 12 meses está em 4,22%.

Esse é um argumento legítimo a favor da Price em prazos longos, e ele não aparece na comparação nominal de juros totais. Para dimensionar o efeito, use a calculadora de valor corrigido pelo IPCA e veja quanto vale hoje uma parcela que será paga daqui a dez anos.

Amortizar antecipadamente na Price

É onde a amortização antecipada rende mais. Como o saldo devedor cai devagar no início, um pagamento extra nos primeiros anos elimina uma quantidade desproporcional de juros futuros.

Ao amortizar, você escolhe entre reduzir o prazo (economia maior) ou reduzir a parcela (alívio imediato no orçamento). A calculadora de amortização compara as duas rotas com os seus números.

Price ou SAC: como decidir

A regra prática é olhar para dois horizontes. Se você pretende levar o contrato até o fim e tem folga no orçamento, o SAC costuma custar menos. Se a prioridade é previsibilidade, ou se a parcela inicial do SAC não cabe, a Price é a escolha realista.

Se você pretende quitar cedo, a diferença entre os sistemas encolhe e o critério passa a ser o fluxo de caixa. O comparador SAC vs Price mostra os dois cenários lado a lado.