Financiar é comprar um bem pagando em parcelas, com juros sobre o saldo devedor. Entender os componentes do financiamento ajuda a pagar menos e a evitar surpresas.
Saldo devedor e amortização
A cada parcela, uma parte paga os juros do período e outra amortiza (abate) o saldo devedor. No início, os juros dominam a parcela; com o tempo, a amortização cresce. Os dois sistemas mais usados são SAC e Price.
Juros e o CET
A taxa de juros nominal não conta a história toda. O número que importa é o CET (Custo Efetivo Total), que inclui juros, tarifas e seguros obrigatórios (como MIP e DFI). É o CET que você deve usar para comparar propostas de diferentes bancos.
Entrada e prazo
- Entrada maior → menos valor financiado, menos juros.
- Prazo menor → parcela maior, porém muito menos juros no total.
A taxa Selic influencia diretamente os juros oferecidos: quando ela sobe, financiar fica mais caro.
Amortização: o atalho para pagar menos
Aportes extras abatem o saldo devedor e derrubam os juros futuros, encurtando o prazo. No financiamento imobiliário, é possível usar o FGTS para amortizar.
Simule antes de assinar
Use o simulador de financiamento para ver parcelas e juros, a calculadora de amortização para medir o efeito de aportes extras, e a calculadora de capacidade de financiamento para saber quanto você consegue financiar.