Planejar a aposentadoria é responder a duas perguntas: quanto preciso acumular e quanto aportar por mês para chegar lá. A boa notícia é que, com tempo e juros compostos, valores modestos viram patrimônios relevantes.
Quanto você precisa acumular
Uma referência popular é a regra dos 4%: você pode retirar 4% do patrimônio por ano sem consumi-lo. Na prática, o seu "número" é cerca de 25 vezes o gasto anual desejado.
- Quer viver com R$ 5.000/mês? São R$ 60.000/ano.
- Número da aposentadoria: R$ 60.000 × 25 = R$ 1,5 milhão.
Quanto aportar por mês
Depende do prazo e do retorno. Quanto mais cedo começar, menor o aporte necessário — é o efeito dos juros compostos. Começar aos 25 em vez dos 40 pode reduzir o aporte mensal à metade ou menos para o mesmo objetivo.
Por que começar cedo importa tanto
No longo prazo, a maior parte do patrimônio vem dos juros, não dos aportes. Quem começa cedo deixa o tempo trabalhar; quem começa tarde precisa compensar com aportes muito maiores.
Não conte só com o INSS
A previdência social dificilmente mantém o padrão de vida. Construir um patrimônio próprio — em renda fixa e variável — é o caminho para complementar a renda futura.
Ferramentas para planejar
Use o simulador de aposentadoria para estimar o patrimônio na data desejada, a calculadora FIRE para achar o seu número, e a calculadora de juros compostos para testar cenários de aporte.