Calculadora de Seguro Residencial

Como definir a importância segurada

Para a estrutura, a referência correta é o custo de reconstrução: quanto custaria erguer o imóvel novamente, considerando área construída e padrão de acabamento. O valor do terreno não entra, porque ele não é destruído por um sinistro.

Segurar pelo preço de mercado costuma gerar sobrepreço; segurar por menos que o custo de reconstrução gera o problema oposto, com rateio proporcional da indenização em caso de sinistro parcial.

Para o conteúdo, faça um inventário realista: móveis, eletrodomésticos, eletrônicos e itens de valor. É a parte que a maioria subestima, e é justamente onde ocorrem os sinistros mais frequentes.

O que a cobertura básica realmente cobre

A base do produto é incêndio, queda de raio e explosão. Tudo além disso — roubo e furto qualificado, danos elétricos, vendaval, quebra de vidros, alagamento — é contratado como cobertura adicional, cada uma com limite próprio.

Danos elétricos merecem atenção especial: é uma das coberturas acionadas com mais frequência, e o limite contratado costuma ser baixo demais para repor vários aparelhos de uma vez.

Leia também a cláusula de responsabilidade civil familiar, que cobre danos causados a terceiros — o vazamento que atinge o apartamento de baixo é o exemplo clássico.

Apartamento: o seguro do condomínio não basta

O condomínio é obrigado por lei a manter seguro da edificação, cobrindo a estrutura e as áreas comuns. Essa apólice não protege o conteúdo da sua unidade nem a sua responsabilidade civil individual.

Na prática, o morador de apartamento precisa de conteúdo e responsabilidade civil, e pode dispensar ou reduzir a cobertura de estrutura já contemplada pela apólice coletiva. É o que torna o seguro de apartamento mais barato que o de casa.

As assistências que definem o uso no dia a dia

Chaveiro, encanador, eletricista, conserto de eletrodomésticos e vidraceiro costumam vir embutidos. Na prática, são o que a maioria dos segurados efetivamente utiliza ao longo da vigência.

Compare quantos acionamentos por ano cada apólice permite e qual é o limite por acionamento. Duas apólices de preço parecido podem entregar volumes de assistência bem diferentes.

Como reduzir o prêmio sem perder proteção

Aumentar a franquia reduz o prêmio e faz sentido para quem tem reserva de emergência formada — você absorve o pequeno e transfere o catastrófico, que é a função original do seguro.

Dispositivos de segurança, alarme monitorado e portaria costumam gerar desconto. Pagamento anual à vista também, em comparação com o parcelamento.

Antes de cortar coberturas, verifique se a reserva de emergência dá conta do prejuízo que você passaria a assumir sozinho.