Calcular a aposentadoria é responder a duas perguntas: quanto você precisa acumular e quanto aportar por mês para chegar lá. A boa notícia é que, com método e tempo, qualquer pessoa consegue estimar isso.
Passo 1 — Defina a renda desejada
Comece pela renda mensal que você quer ter na aposentadoria, em valores de hoje. Por exemplo: R$ 6.000 por mês.
Passo 2 — Calcule o seu número
A regra dos 4% (regra de bolso popular) diz que você pode retirar 4% do patrimônio por ano com segurança. Logo, o número da aposentadoria é o gasto anual multiplicado por 25:
R$ 6.000/mês × 12 = R$ 72.000/ano × 25 = R$ 1,8 milhão
Veja a lógica completa na calculadora FIRE.
Passo 3 — Considere a inflação
R$ 1,8 milhão daqui a 30 anos compra muito menos do que hoje. Por isso, planejar em valor real (descontada a inflação) é essencial. Use a calculadora de aposentadoria com inflação para ver o patrimônio nominal e real e a renda passiva sustentável.
Passo 4 — Descubra o aporte mensal
Com o número-alvo e o prazo, calcule quanto aportar por mês. Os juros compostos fazem boa parte do trabalho: quanto mais cedo começar, menor o esforço mensal.
O fator mais importante: tempo
Começar aos 25 em vez de aos 40 pode reduzir o aporte mensal necessário em mais da metade. Não existe momento perfeito — o melhor dia para começar foi ontem; o segundo melhor é hoje. Simule cenários no simulador de aposentadoria.