CDI ou poupança: qual rende mais?

Como interpretar o resultado

O comparador mostra o valor final em cada aplicação e a diferença a favor do CDI (já com IR). Mesmo isenta, a poupança perde porque rende bem menos no bruto: hoje 6,17% contra 13,65% do CDI.

A diferença cresce com o prazo e com o valor aplicado. Em prazos longos, o IR do CDI ainda cai (chega a 15% após 2 anos), aumentando a vantagem.

Quando o CDI é a melhor escolha

Praticamente sempre que o horizonte passa de 30 dias: reserva, sobra do mês, objetivos de curto e médio prazo.

Para a reserva de emergência, um CDB de liquidez diária a 100% do CDI (as 'caixinhas' do Nubank, PicPay e afins) rende mais sem abrir mão do resgate imediato.

Quando a poupança ainda faz sentido

Em prazos muito curtos (menos de 30 dias), em que o CDB pegaria IOF e o IR seria alto.

Para quem valoriza a simplicidade absoluta e não quer abrir conta em corretora — sabendo que troca rendimento por comodidade.

Quando NÃO deixar na poupança

Não mantenha a reserva de emergência ou dinheiro de médio prazo na poupança — a diferença para o CDI vira centenas ou milhares de reais ao longo do tempo.

Não conte com o rendimento se sacar antes do 'aniversário' mensal: a poupança perde o mês inteiro nesse caso.

Erros comuns

Comparar o bruto do CDI com o da poupança sem descontar o IR (o comparador já faz isso).

Esquecer o 'aniversário' da poupança e sacar antes, perdendo o rendimento do mês.

Achar que a poupança é 'mais segura': ambas têm o FGC até R$ 250 mil.

Deixar a reserva na poupança 'por comodidade' quando um CDB de liquidez diária resolve igual e rende mais.

Próximos passos

Veja quanto rende só o CDI na calculadora de CDI e projete aportes na calculadora de juros compostos. Para a reserva, use a calculadora de reserva de emergência. Para entender as referências, leia os guias o que é CDI e reserva de emergência. Valores atualizados automaticamente a partir de fontes oficiais (Banco Central e Tesouro Nacional).